Corpus | Lablita Corpus |
File name | prvdlr25-prom |
Title | la promozione del risparmio gestito |
Place | Florence |
Number of Words | |
Length | 00:28:30 |
Date | 22/05/2002 |
Source | C-ORAL-ROM |
Channel | face-to-face |
Regulation | regulated-turn taking |
Interaction Type | dialogue |
Social Context | private |
Topic | new investment opportunities |
Year | 2000+ |
Acoustic Quality | A |
Abstract | presentation of new financial product by a promoter to a client in the bank, not hidden, researcher participant |
URL | http://corpus.lablita.it/files/lablita/prvdlr25-prom.html |
Speaker ID | MAX |
Speaker Age | 41 - 60 |
Speaker Sex | M |
Speaker Occupation | professor |
Speaker Education | graduated or university students |
Speaker Geographical Origin | Florence |
Speaker ID | PRO |
Speaker Age | 41 - 60 |
Speaker Sex | F |
Speaker Occupation | employee |
Speaker Education | X |
Speaker Geographical Origin | Florence |
Speaker ID | XXX |
Speaker Age | X |
Speaker Sex | M |
Speaker Occupation | x |
Speaker Education | X |
Speaker Geographical Origin | x |
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MAX: | in effetti / io c' ho interesse / a / &he / a conoscere / prodotti di finanziari + |
PRO: | mh // |
MAX: | / attuali // perché ho una serie di / titoli in scadenza // |
PRO: | non con noi // |
MAX: | non con voi // no // &he / sono titoli / di una eredità / quindi sono / di mia madre // |
PRO: | che titoli sono ? |
MAX: | sono titoli / di stato // |
PRO: | ah // < titoli a reddito > fisso / eh // |
MAX: | < xxx > // reddito fisso // |
PRO: | ho capito // |
MAX: | e poi / invece / c 'ho [///] avevo / fatto / sempre su questa eredità / un [/] un / come si dice / un fondo / < di investimento [/] fondo comune d' investimento > / un Ducato // |
PRO: | < un fondo comune d' investimento > ? ah / quindi / < sì > // |
MAX: | < &he > < quindi > + |
PRO: | < di che tipo > ? < &azio > + |
MAX: | < Italia / azionario > // |
PRO: | azionario ? |
MAX: | Italia / Europa / ho perso + |
XXX: | xxx // |
MAX: | / venticinque percento / in un anno e mezzo / < 'nsomma > // |
PRO: | eh / purtroppo / < sì > // |
MAX: | < e quello > è successo // quindi / &he / a questo punto / anche perché / ho un po' di tempo / sto cercando di vedere + vabbè / &he / un po' / ho rinnovato questi titoli di stato / finché non avevo < tempo di occuparmi della cosa > // |
PRO: | < sì / certo / è chiaro // sì > // |
MAX: | ora mi devo occupare della cosa / quindi ... l' interesse / è effettivo / 'somma // |
PRO: | sì // |
MAX: | conoscere / i prodotti finanziari / e / volevo sapere / prima di tutto / se si tratta / di / un [///] mi hanno detto / un prodotto / bilanciato // |
PRO: | sì // |
MAX: | ecco // quindi / me lo spieghi / < quindi > // |
PRO: | < dunque > + |
MAX: | xxx / ti &dispia + perché io / se / prendo appunti ... |
PRO: | questo / va bene così / no ? |
MAX: | sì / vediamo // è acceso ? sì sì // |
PRO: | eh ? |
MAX: | sì sì / no / appunti / &a + volevo / un foglio / < perché io / di solito / quando > + |
PRO: | < xxx // ecco > // |
MAX: | / mi spiegano le cose / prendo xxx / < un appunto > / che così / a me / mi rimane // |
PRO: | < prego > // |
MAX: | / perché < invece / nella testa > + |
PRO: | < è chiaro // certo > // a parte / io / le darò anche / < delle > ... |
MAX: | < sì > // |
PRO: | allora / visto che / ci sono già state delle / esperienze / pregresse / d' < investimento > + |
MAX: | < eh > // |
PRO: | / non troppo positive // e questo / diciamo / è / un [/] un aspetto / abbastanza generalizzato // perché da un anno e mezzo / o due / purtroppo / le [/] le &bo [/] la borsa italiana / come le borse mondiali / hanno subito dei / grossi rimbalzi // anche se i fondi / come ha fatto lei / sicuramente attutiscono / i rimbalzi / in negativo o in positivo / della borsa // perché naturalmente / i fondi sono / investimenti / in un paniere di titoli / in aree geografiche / con settori particolari / ma / comunque / in ogni caso / un andamento / abbastanza negativo / come negli ultimi tempi / ha portato / a un regresso / dei rendimenti / dei fondi // visto proprio / questa esperienza negativa / &he / Rolo Banca / facente parte ormai del / gruppo Credito Italiano / ha < elaborato > + |
MAX: | < ah / è cambiato > / eh // |
PRO: | sì // Rolo Banca / è in fase di fusione // &he / Rolo Banca / entro / giugno / farà parte di un' unica / grande banca / di cui farà parte / insieme al Credito Italiano / Cariverona / e altre / banche più piccole // pertanto / adesso / i prodotti / sia a livello di retail / quindi / prodotti di conto corrente / o prodotti di tipo d' investimento / sono / unificati / con quelli / del [/] del Credito italiano / vengono progettati / diciamo / dalla stessa / società di gestione // quindi / visto l' andamento negativo / del / mercato degli ultimi anni / &he / il Credito Italiano / insieme a Rolo Banca / ha pensato / di creare / uno strumento / d' investimento / in fondi / quindi / una gestione / in fondi / &he / che però / &he / garantisse / il ritorno / del capitale investito / più / un minimo / &he / di rivalutazione / certa // che significa ? significa che / indipendentemente dall' andamento / del corso dei fondi / il cliente / &he / può scegliere / a scadenza / perché questo è / un [/] un impiego in fondi / a premio unico / quindi / in un' unica soluzione + |
MAX: | eh / questo / non ho capito // &he / < a premio unico > ? |
PRO: | < praticamente / c' è > un versamento unico / iniziale // |
MAX: | sì // |
PRO: | che va / a maturazione / alle scadenze / che il cliente / sceglie // perché ci sono / tre scadenze / di questo prodotto // e sono / il trenta giugno duemilaotto / trenta giugno < duemilanove > + |
MAX: | < &tre + scusi > / trenta ? |
PRO: | giugno // duemilaotto // trenta giugno duemilanove / < e trenta giugno duemiladieci > // |
MAX: | < sono / sei anni > // |
PRO: | esatto // son tre / opzioni / che il cliente può scegliere // in base all' opzione scelta / la rivalutazione del capitale / varia // vale a dire / la rivalutazione del capitale + |
MAX: | la rivalutazione minima / < o > + |
PRO: | < minima > // minima // quello che viene garantito // |
MAX: | sì // |
PRO: | questo / strumento / garantisce il capitale / più una rivalutazione / minima // |
MAX: | mh mh // |
PRO: | allora / cinque percento / al duemilaotto / nove percento / al duemilanove / quattordici percento / al duemiladieci // |
MAX: | ah // accidenti // |
PRO: | questo / è quello che si &gara + |
MAX: | buono a sapersi // |
PRO: | hhh questo / è quello che / &he / lo strumento / garantisce / in via minima // perché / il cliente / alla scadenza del piano / ha / &he / tre < opzioni > // |
MAX: | < scusi > // cinque percento annuo / o cinque < percento / complessivo > // |
PRO: | cinque < percento complessivo > / eh // |
MAX: | ah // |
PRO: | < non capitalizzato > / eh // non &ca + no no no // non capitalizzato // cioè / alla fine del piano / un investimento di / cinquemila euro / che è il minimo + |
MAX: | sì sì // |
PRO: | &he + |
MAX: | no / che il cinque percento in sei anni / e l' è l' un &perce [///] meno dell' < un percento annuo / di garantito > // |
PRO: | < esatto // esatto > // esatto // però / lei sa perfettamente / l' ha visto dalla sua esperienza / < che i fondi > / non [/] non garantiscono niente / per ciò che riguarda / l' investimento // |
MAX: | < sì sì sì > // |
PRO: | questo però non è / quanto / in realtà / il cliente / < può avere > + |
MAX: | < deve &aspe > + |
PRO: | perché in realtà / il cliente a scadenza / può scegliere / questo tipo di &val [/] rivalutazione / ma se / il valore delle quote dei fondi / hanno superato / la rivalutazione minima / che la banca offre / è chiaro che il cliente / opta / per la seconda scelta // |
MAX: | la rivalutazione di mercato / insomma // |
PRO: | sì / perché / diciamo / questi sono fondi / quotati / sul Sole ventiquattrore // < e pertanto / hanno > una quotazione / come tutti i fondi / giornaliera // |
MAX: | < sì sì > // |
PRO: | però / a differenza dei fondi / che non garantiscono + cioè / lei / oggi / paga / una quota / &he / tre euro / domani / può valerne due virgola otto / doman l' altro < può valere > + |
MAX: | < la [/] la quotazione > del fondo / è una quotazione / &st [/] relativa al paniere / del fondo ? o è / una requotazione / del prodotto ? |
PRO: | quota // quota / del fondo // Rolo star + |
MAX: | sì sì / no / dico / se / &he / da ieri a oggi / è zero < venticinque percento meno > // |
PRO: | < il &f [/] è la quota > / del fondo // |
MAX: | è la quota del paniere / di titoli ? è il cambiamento / relativo al paniere / o è il titolo / che è < quotato > ? |
PRO: | < no no > / è il titolo / che è quotato // il fondo // come / diciamo / nell' ambito del [/] delle quotazioni / si entra / nella pagina che riguarda / i fondi + |
MAX: | sì // |
PRO: | / e nell' ambito dei fondi / si trova / la quotazione giornaliera / di questo fondo / no // chiaramente / oscilla / in virtù dell' oscillazione / dei titoli / che vengono acquistati / da parte della società di gestione // |
MAX: | scusi // come diceva ? |
PRO: | prego ? |
MAX: | sì / no nulla // volevo verificare + |
PRO: | mh // i fondi / oscillano // perché < oscillano ? perché investono / in > [/] in azioni / in obbligazioni + |
MAX: | < sì sì sì // ecco > // |
PRO: | dipende < quello che uno > sceglie // |
MAX: | < sì > // |
PRO: | in base all' oscillazione dei titoli / oggetto del paniere del fondo / si ha l' oscillazione della < quota > // |
MAX: | < ecco > // quindi / è il [/] è il [/] è il titolo quotato / < è il valore > / determinato sulla base del paniere // |
PRO: | < esatto > // esatto // |
MAX: | < e beh > // < come gli altri > / insomma // |
PRO: | < sì > // |
MAX: | / come tutti i < fondi > // |
PRO: | < è un fondo > / come tutti gli altri / che però / a differenza degli altri / non crea sorprese // &n [/] in [/] nel senso del decremento / del valore della quota // perché / lei sa / comunque / che / la rivalutazione / e il capitale / è garantita // poi / se come ci si augura / le fasi di mercato / miglioreranno / è chiaro che / l' opzione scelta / non sarà più / la rivalutazione < minima > + |
MAX: | < certo > // |
PRO: | / ma sarà invece / il valore di mercato / delle / quote di fondi // come investe / il [/] la società / questo tipo di / &he / < fondo > ? |
MAX: | < vediamo > che [///] come è fatto il paniere / < 'nsomma > // |
PRO: | < esatto > // allora / questo è / &he / un fondo / per così dire / flessibile // in quanto / la &s [/] la società di gestione / si riserva / la facoltà di investire / da un minimo di zero / a un massimo del sessanta percento / in azioni // |
MAX: | ah // < da zero > + |
PRO: | < però > + |
MAX: | / al sessanta < percento > / azionario // |
PRO: | < da zero > + esatto // la parte restante / chiaramente / < in obbligazioni > / che può essere / obbligazioni corpored / quindi di società + |
MAX: | < obbligazionaria > // |
PRO: | / oppure possono essere / titoli di stato // questo / chiaramente / per avere una / maggiore flessibilità / per affrontare / fasi di mercato diverse // perché / è chiaro / in momenti in cui / il mercato non esprime / grosse valenze / si rientra sempre / in un comparto / mi scusi / obbligazionario più ampio / rispetto / al [/] al comparto azionario // per cui / c' è questa flessibilità // che è / diciamo + |
MAX: | comunque / c' è un quaranta percento minimo / di obbligazionario // |
PRO: | esatto // sì // può arrivare anche al cento per < cento > // |
MAX: | < può > arrivare anche al &ce / però / c' ha un minimo < di > / obbligazionario // |
PRO: | < sì > // è flessibile / questo fondo // |
MAX: | ecco // e il + naturalmente poi ci [///] è &geo [/] è definito geograficamente / l' investimento / oppure [///] è definito per tipologia di titoli / oppure è completamente libero ? |
PRO: | è completamente libero // |
MAX: | < cioè / noi / il momento in cui il sottoscrittore > / sottoscrive questa cosa / dice / la banca / investirà dove meglio < crede > // |
PRO: | < è completamente libero / xxx > // < esatto > // |
MAX: | / < non so > / già / prima che / previgilerà < certi > comparti / invece di < altri > // |
PRO: | < no > // < no no > // è proprio flessibile / &he / nel vero senso della parola // vale a dire / è / un [/] un flessibile / che autorizza / la società di gestione / a investire in comparti / &he / obbligazionari o [/] od azionari / discrezionali // |
MAX: | < discrezionali > // |
PRO: | < discrezionali > / in base / chiaramente / al [/] all' andamento di mercato // quindi / proprio perché / < è chiaro > + |
MAX: | < cioè / non c' è > una composizione fissa / < ecco > / &de [/] della &co // |
PRO: | < no > // < e questo > / perché ? |
MAX: | < per esempio > + / altri / < fondi / appunto / c' hanno > + |
PRO: | < sì // anche > da noi / ci sono fondi / chiaramente / < azionaria Italia > + |
MAX: | < quindi / orientati > // |
PRO: | / azionaria Europa / &he / o < azionaria > + |
MAX: | < che c' hanno > / appunto [///] sono &anda + chi c' ha avuto le telecomunicazioni / importanti / ha perso di più / < evidentemente > // |
PRO: | < esatto // no > // questo / diciamo / dato che / la banca / da' la garanzia / di un capitale / e di un rendimento minimo / è chiaro che / deve avere mano libera / per vedere / di investire in comparti geografici / comparti / &he / diciamo / dal punto di vista / &he / industriale / &he / più flessibile // proprio perché / deve garantire / e non può chiaramente / scendere sotto questo tipo di rendimento / deve avere mano libera / e scegliere / il / comparto che meglio crede / in base al [/] alla / < fase economica > in cui si trova // |
MAX: | < sì sì sì > // |
PRO: | se non ci fosse + |
MAX: | ecco // va bene / ora / io / passo subito / alla domanda / relativamente al / ingresso / e uscita // |
PRO: | benissimo // allora / questo / è un piano d' investimento che / come minimo / può durare fino al duemilaotto // |
MAX: | minimo // |
PRO: | minimo // temine ultimo di sottoscrizione / attualmente / trenta giugno duemiladue // quindi / come minimo / va / dal trenta giugno duemiladue / al trenta giugno duemilaotto // allora / le commissioni / d' ingresso / sono / il due e settanta / su versamenti / che sono inferiori ai centocinquantamila euro // |
MAX: | sotto i / centocinquantamila euro ? |
PRO: | il due e settanta // |
MAX: | due / e < settanta percento > // |
PRO: | < percento > // esatto // da centocinquantamila / a cinquecentomila / il due virgola dieci // |
MAX: | sì / va bene / no // in ogni caso / io / sarei < interessato a questa fascia qui > // |
PRO: | < in questa / fascia > // esatto // |
MAX: | comunque / è tanto / il due e settanta percento / come ... |
PRO: | il due e < settanta &per > + |
MAX: | < come ingresso > // perché / rispetto a un rendimento del cinque ... 'somma / < &su > + |
PRO: | < è tanto > / perché / praticamente / la / percentuale / però / la percentuale / della [/] del [/] delle commissioni d' ingresso / è alta / proprio perché / c' è questo tipo di servizio // |
MAX: | eh // |
PRO: | perché se lei facesse / un fondo azionario / o flessibile / è chiaro che / spenderebbe molto di < meno > // |
MAX: | < vabbè > / 'nsomma / per < ora > + |
PRO: | < ma > / < rischia > // |
MAX: | < tanto poi > / lo devo valutare / < complessivamente / xxx > // |
PRO: | < sì sì // ma io > le dico / rischia // rischia nel senso che / in una fase / &he / ampiamente recessiva / come abbiamo avuto negli ultimi due anni / rischia / praticamente / di non ritrovare / o comunque di vedere decurtato / il [/] il capitale / inizialmente investito // quindi / le commissioni d' ingresso / in [/] in pratica / servono anche / per garantire alla banca / un ritorno economico / perché possa / poi / dare / un minimo garantito // d' accordo ? quindi / è [///] dev' essere vista in questo < senso > // |
MAX: | < sì sì > // < è > + |
PRO: | < il > piano / che dura minimo sei anni / può essere / comunque / &antece [/] anticipatamente / < &he > + |
MAX: | < ecco > // recupero < anticipato > // |
PRO: | < anticipato > // il recupero anticipato / è possibile / con / delle penali / che sono / molto basse / < rispetto > + |
MAX: | < penale > ? di ? |
PRO: | allora / le penali / sono dunque / il [///] fino al secondo anno / il tre e cinquanta percento // dal secondo al terzo / il due e cinquanta / dal terzo al quarto / l' uno e cinquanta / dal quinto anno in poi / non ci sono più penali // questo / deve essere visto / come uno strumento / d' investimento / a medio // è chiaro che / chi sottoscrive questo tipo di piano / indipendentemente dalla somma / che c' investe / deve prevedere di rimanerci dentro / perlomeno cinque anni // ma questo / diciamo / è la logica / di qualsiasi &al [/] tipo di fondo // perché sa perfettamente / che un fondo / non è [/] non può essere / oggetto di speculazione a breve // bisogna sempre guardarlo / nel medio periodo // |
MAX: | < ecco / &c [/] &ci [/] cinque anni > / non è proprio un medio periodo // |
PRO: | < quindi / questo / come un altro fondo > + |
MAX: | < è un > + |
PRO: | < beh > / diciamo / noi / si considera / da tre a cinque anni / l' andamento di un < fondo > / no // |
MAX: | < sì > // sì < sì > // |
PRO: | < questo > ha / come scadenza obbligatoria / &he / minimo / duemilaotto // però / dal quinto anno / è libero di uscire // e cosa [/] come esce ? ne esce / al valore delle quote < a quel momento > // |
MAX: | < ecco / questi > [/] questi [/] queste penali / si applicano sul valore < iniziale > + |
PRO: | < esatto > // |
MAX: | sul valore < iniziale > // |
PRO: | < sì > // sì // |
MAX: | e / l' uscita / è al valore di mercato / o al valore < iniziale > ? |
PRO: | < no // al > valore di mercato // |
MAX: | quindi cioè / i tassi / sono sul valore iniziale + |
PRO: | < sì > // |
MAX: | / < e > [/] e l' uscita / al valore di + |
PRO: | valore di < mercato > // |
MAX: | < di mercato > // |
PRO: | diciamo che / < &he > + |
MAX: | < questo > è più + qui / è più bilanciato // |
PRO: | diciamo che / le commissioni / &he / diciamo / le [/] le commissioni / le penali / di recesso anticipato / non sono / molto elevate // rispetto / diciamo / a un prodotto analogo / &he / finanziario // |
MAX: | ecco // cioè / paragonato / a cosa / < per esempio > ? |
PRO: | < paragonato > / per esempio /a una polizza unit < linked > // |
MAX: | < ecco > // rispetto a una polizza // |
PRO: | esatto // polizze unit linked / che investono / comunque in fondi / ma / io non so se lo sa / se lei recede da una polizza / prima del quinto anno / non / &he [/] non [/] non ha / neanche il capitale che ha versato // perché è gravato / così talmente tanto / di penale / che / non si riprende assolutamente / la somma dei premi versati // invece / in questo caso qui / dal quinto anno in poi / veramente lei è / libero / e / le penali / che ci sono nei primi / &s [/] nel primo secondo terzo e quarto anno / non sono così pesanti // |
MAX: | scusi / eh / però / comunque / il tre e cinquanta percento / è / la penale sul [/] sul capitale investito totale / non sul [///] annuo // |
PRO: | no // sul < capitale &inves > [/] investito totale / perché è in un' unica soluzione // |
MAX: | < sul capitale > + sì // |
PRO: | giusto ? quindi / se / si investono diecimila euro / < è il tre e cinquanta / su diecimila euro > // |
MAX: | < il tre e cinquanta / su diecimila euro > // |
PRO: | se lei / invece / facesse lo stesso piano / su una polizza unit linked / e dopo un anno / decidesse di recedere dal contratto / lei riprende / il cinquanta percento del capitale versato / eh // quindi / cinquemila euro // paragonandolo + lo strumento di &in + diciamo / questa è una via di mezzo // tra / una polizza unit linked / e / un fondo [/] una gestione / in fondi // della polizza unit linked / cosa c' ha / di vantaggio ? ha il vantaggio / che / può dismettere il piano / anticipatamente / senza grosse perdite // bene ? e inoltre / nella polizza unit linked / c' ha l' inpignorabilità / e l' insequestrabilità // perché questo è un prodotto / impignorabile / insequestrabile / e fori dall' asse ereditario // |
MAX: | questi / qui ? |
PRO: | esatto // questi son tutti vantaggi / che incorpora / &he / secondo + |
MAX: | fuori dall' asse ereditario / che cosa vuol < dire > ? |
PRO: | < significa > che / in caso < di > + |
MAX: | < scusi > / eh // questa cosa / < non > [/] non era dentro il mio + |
PRO: | < certo > // significa che < in caso di > + |
MAX: | < mia mamma > / sta < bene > // |
PRO: | / < di > premorienza / del sottoscrittore / il [///] a differenza / degli [///] disponibilità liquide / &he / in fondi / oppure / &he / su un conto corrente / su un deposito a risparmio / come su un oggetto / di imposte di successione / in questo caso / non c' è imposta di successione // sono fuori dall' asse ereditario // per cui / non vengono tassate // in più sono / impignorabili / e insequestrabili / per cui non aggredibili dal [/] dal Ministero delle [/] delle Finanze / quindi dal [/] dall' autorità finanziaria // quindi / questi sono anche altri vantaggi / che questo prodotto incamera // in più / < però > + |
MAX: | < &he > / possono essere / sottoscritti anche a due nomi / questi prodotti / o è un nome < solo > ? |
PRO: | < no > / un nome solo // |
MAX: | necessariamente / deve essere un nome solo // |
PRO: | esatto // sì // |
MAX: | mh // |
PRO: | quindi / &dic + |
MAX: | mi ricordo / quando ho sottoscritto / questi / < questi fondi > / no + |
PRO: | < i fondi / no > // |
MAX: | / li ho sottoscritti / sia io / < che > + |
PRO: | < sì > // |
MAX: | / che la mia < mamma > // |
PRO: | < possono essere > cointestati / sì // |
MAX: | < questo / invece / non è > < cointestabile > // |
PRO: | < i fondi / sì > // < no > // no // |
MAX: | e / quindi / e [/] e [///] questo si lega / a quelle altre condizioni ... |
PRO: | della / impignorabilità / insequestrabilità / e fuori dall' asse di < successione > // |
MAX: | < dell' essere > < fuori dell' asse di successione > // |
PRO: | < esatto // esatto > // &he / in più / appunto / è un investimento / in fondi / che a differenza / degli investimenti tradizionali / in fondi comuni / ti garantisce / il capitale // per cui / se lei vede un po' + |
MAX: | ecco / la [///] il [/] il + ci sono altri tipi di commissioni sul + cioè nel senso / il / &he + |
PRO: | le uniche due / commissioni < che ci sono > + |
MAX: | < è &le > [/] è l' entrata / e < l' uscita anticipata > // |
PRO: | < esatto // esatto > // |
MAX: | < cioè / quindi > la banca / appunto ha / il suo + non c' è proporzionalità / rispetto alla crescita / o ... |
PRO: | no no / < assolutamente > // |
MAX: | < è così // è > fisso il + |
PRO: | esatto / è da contratto // da contratto vengono indicate / le commissioni d' ingresso / e le commissioni / per la risoluzione anticipata / del contratto // che [/] commissioni che poi / dal quinto anno / spariscono // |
MAX: | ecco però / questa cosa è che &quest + non è / incrementabile // cioè / nel momento in cui io / sottoscrivo il contratto / sottoscrivo per quella cifra / non [///] poi magari / fra sei mesi dico / ma guarda vorrei / metterci altri cento milioni / no ? questo non si può fare // < si deve sottoscrivere > un altro contratto // |
PRO: | < non si &p > + esatto // ora / se ci sarà + |
MAX: | no // sì + |
PRO: | / < un altro > contratto analogo // perché / questa < sottoscrizione > + |
MAX: | < ho > capito // < è una sottoscrizione > + |
PRO: | / < termina > col trenta giugno // < trenta giugno duemila due > // |
MAX: | < è una sottoscrizione a termine > // |
PRO: | esatto // esatto // quindi / oh / altro / diciamo / come / descrizione del prodotto / non ce ne sono // gli ho detto che è / un azionario / da zero a sessanta per cento / obbligazionario per la differenza // le due [/] le [/] le tre scadenze gliel' ho detto // nient' altro // quindi / praticamente / &he / questo è un [/] uno strumento d' investimento // che va visto / in maniera / &he / diciamo / va inquadrato in maniera particolare // perché / è assimilabile a una polizza unit linked / per ciò che riguarda i vantaggi / che < la polizza unit linked ha > // |
MAX: | < che io non [/] non > conosco / però // |
PRO: | l' unit linked / praticamente / che cos' è ? è una / < polizza assicurativa > + |
MAX: | < probabilmente ce l' ha mia moglie > / una cosa di questo genere // |
PRO: | è una polizza assicurativa / che / destina / il [/] i premi acquisiti / in investimenti / in fondi // fondi / della società / in questo caso della [/] della società assicurativa / di cui si avvale / la banca // solitamente / possono essere sia a premio ricorrente / quindi a pieno d' accumulo / oppure possono essere a [/] a xxx / cioè / a premio unico // però / le polizze unit linked / hanno il grosso svantaggio di non poter essere smobilizzate / prima di cinque anni // cosa che invece / &que + perché / lo smobilizzo anticipato / crea una grave perdita / in conto capitale // |
MAX: | mh mh // |
PRO: | invece / lo smobilizzo / di un prodotto di investimento di questo tipo / ha sì delle penali / ma sono delle penabili accettabili // è chiaro che il < cliente > + |
MAX: | < ecco / in > una polizza come questa / quali sarebbero invece i vantaggi / di una polizza come questa / rispetto ... |
PRO: | rispetto a questa / non ci son vantaggi // |
MAX: | non ci sono < vantaggi > // |
PRO: | < cioè / i > [///] non è / a mio giudizio paragonabile / il vantaggio / di uno strumento simile / con quello di una polizza assicurativa // |
MAX: | perché ? |
PRO: | < perché > + |
MAX: | < la polizza > assicurativa dà un [/] un [/] un [/] un premio fisso alla fine / no ? |
PRO: | in che senso / un premio fisso ? |
MAX: | come dire / qui [/] qui dice c' è un [///] il &capi [/] il capitale si rivaluta / al minimo / del cinque per < cento / nei sei anni > // |
PRO: | < non [///] lì non c' è > una rivalutazione minima // è comunque un investimento in fondi // per cui < anche > + |
MAX: | < ah > / rimane in &fond + non [/] lì non c' è ? |
PRO: | no no no / assolutamente // non c' è un + questo è l' unico strumento / che garantisce / la restituzione del capitale / con una rivalutazione / fissa // la polizza unit linked / non garantisce / assolutamente / una rivalutazione fissa / ma va in base all' andamento / del valore delle quote / che il fondo ha / al momento in cui / il sottoscrittore / decide di recedere dal contratto // |
MAX: | diciamo che / è molto attrattivo questo [/] questa cosa / per i soldi che io ho / attualmente / in un fondo // |
PRO: | eh sì // |
MAX: | i soldi che io ho attualmente in un fondo + &he / ammettiamo che io non penso / come nessuno pensa / che ci sarà una < crescita del xxx > + |
PRO: | < un' escalation > // |
MAX: | una crescita del mercato / non si tocca mai il fondo / dicevano // ecco / questa + mettiamo che io son convinto di [/] di [/] di questo trend / < negativo > // |
PRO: | < mh mh > // |
MAX: | allora uno dice / bah / &he questi soldi li sposto / dal fondo di investimento / quel che ho perso ho già perso + |
PRO: | sì // |
MAX: | / &rit [/] rimarranno &s [///] ritorneranno su un fondo d' investimento / magari più bilanciato perché < obbligazionario > / e comunque avrò + |
PRO: | < sì > // un rendimento < certo > // |
MAX: | < un rendimento > certo // |
PRO: | < certo > // |
MAX: | < cioè > / se io / ora l' ho in un' altra banca / ma anche se avessi soldi in un fondo qui / a Rolo + |
PRO: | sì // |
MAX: | su un &f [/] su un fondo Italia / o < Europa / eccetera > + |
PRO: | < certo > // |
MAX: | / visto questo andamento &negati [/] prospettiva negativa d' andamento / io potrei dire / < beh > + |
PRO: | < liquidare > il fondo / < certo > // |
MAX: | < liquido il fondo > / e / come si dice + |
PRO: | e < xxx > + |
MAX: | / < e investo > in questa cosa qui / &he / come dire / nel caso le cose invece vanno bene / recupero / < quel che posso recuperare / del > perduto + |
PRO: | < esatto // esatto > // esatto // va visto proprio in questo senso // perché purtroppo / non solo i fondi Ducato / hanno perso / ma tutti i fondi / del < xxx hanno perso > // |
MAX: | < sì sì sì / no ma > + |
PRO: | come anche i nostri fondi Rolo / voglio dire // ci sono / società di gestione / che hanno avuto risultati un [/] un po' migliori / nell' ambito sempre del male / però / non è che ci sono state società di gestione / che se l' altre hanno fatto meno venti / hanno fatto più quindici // avranno fatto meno dieci // per cui praticamente / questo è anche / un sistema per smobilizzare fondi / che sennò rimarrebbero inchiodati / per un po' di tempo / e soprattutto / per dare la garanzia al cliente / che il capitale versato / ce lo ritrova sicuramente / con la rivalutazione // e poi perché / è stato sbagliato / negli anni passati / l' approccio ai fondi comuni d' investimento // questo perché ? perché ci sono [/] c' è stato un lunghissimo periodo / in cui i fondi son cresciuti // son cresciuti a dismisura // e / i sottoscrittori / hanno pensato di / sottoscrivere / in realtà / strumenti che garantissero il capitale // in realtà / i fondi comuni d' investimento / non garantiscono / il capitale // e questo approccio / diciamo / sbagliato / ma questo / può essere sia un errore da parte del cliente / ma anche un errore da parte / dell' istituto che l' ha venduto / ha portato a delle grosse incomprensioni // e ha portato sicuramente a &gr [///] bruttissime sorprese // in questo caso / &he / lei come tantissimi < altri > // |
MAX: | < e certo > // sì sì / non è che + < certamente > + |
PRO: | < e questo > + |
MAX: | / poi ognuno / valuta l 'impatto < sulle proprie / situazioni > // |
PRO: | < esatto // esatto > // questo [/] questo strumento / ha infatti il [/] l' obiettivo di / tutelare il cliente dal punto di vista del capitale / quindi dice / io / il capitale te lo rendo / te lo rivaluto / per una percentuale / che non sarà il massimo del mondo / son d' accordo / ma questo nessun altro fondo / te lo dà / però / nel caso in cui il fondo vada bene / tu liquidi la parte della quota / al valore di mercato del fondo // io credo che questo sia / oggi come oggi / < una > + |
MAX: | < sì sì > / no no + |
PRO: | / è < una buona impostazione > // |
MAX: | / < è una cosa > + questo / cioè + è una cosa che invoglia me / a / che non ne posso più di avere questi soldi / lì / in attesa che cambi il < mondo > + |
PRO: | < certo > // |
MAX: | / a / come si dice / spostare / < &he > + |
PRO: | < a spostare praticamente l' investimento > < in un' altra > + |
MAX: | < l' investimento da un' altra parte > / indipendentemente da + quello che c' ho perso < c' ho perso > // |
PRO: | < dalla perdita > // certo // anche perché questo / &he / il fatto anche che sia un fondo flessibile / è anche comprensibile / in questo senso // perché chiaramente / non è / speculativissimo / perché chiaramente un fondo speculativo / è un fondo che investe / il settanta l' ottanta il novanta per cento / nell' ambito azionario / però può diventare / un fondo abbastanza speculativo / in fasi di mercato migliori // per poi tornare / magari / in una fase un pochino obbligazionaria / e quindi più conservativa / in fasi di mercato incerte / come per esempio questa // per recuperare sui fondi azionari / internazionali o &at [/] o Italia / come ha fatto lei / perdite del venticinque per cento / ma si va avanti anni anni e anni eh // ma anni // perché / &he + |
MAX: | con fondi / certamente // |
PRO: | sì // < sì > // |
MAX: | < che > uno recupera / per quanto capisco / se fa un investimento mirato / in positivo / e < allora recupera > // |
PRO: | < esatto > // < esatto > // |
MAX: | < però / deve smettere > di andare in fondi // |
PRO: | esatto // &he / e anche lì diciamo ci sono sempre delle [/] delle grosse incertezze naturalmente // perché la borsa / al di là dei xxx di [///] delle [/] delle varie letture / che possono essere più o meno buone / sta creando veramente delle grosse sorprese / in negativo // perché si pensava che il trend di crescita / dovesse partire / a gennaio / e invece ancora / non se ne vedono assolutamente i segnali // per cui / per riprendere un venticinque per cento di perdita / qui ci vogliono diversi anni // spostare / e dire / vabbè / < amen > + |
MAX: | < i &riba > [/] i ribassisti in questo < caso erano > aggressivi // |
PRO: | < ah > // < hhh molto // |
MAX: | < hhh xxx > // |
PRO: | molto / aggressivi > // eh sì // purtroppo / sì // |
MAX: | va bene // io la ringrazio della + |
PRO: | e quindi / < ecco > + |
MAX: | / < della spiegazione > / e penso anche che / prenderò in considerazione < questo > + |
PRO: | < l' unico > problema / tra virgolette / è / il tempo di sottoscrizione / < che mi rendo conto > / sia abbastanza &ra [/] < ravvicinato > // |
MAX: | < sì sì > // < che > quando è stato lanciato ? |
PRO: | eh / poco // son venti giorni // |
MAX: | ah / quindi / è < proprio > ... |
PRO: | < eh > // sono rapidissimi // < sì > // |
MAX: | < come > si dice / < bacchettati > // |
PRO: | < esatto > // sì // io comunque le [/] le do anche questo / < che praticamente è il depliant > + |
MAX: | < sì sì / comunque io ho preso tutte > le mie / informazioni // se mi dà il suo + |
PRO: | certamente // |
MAX: | come si < diceva > ? |
PRO: | < le do > il mio < bigliettino > // |
MAX: | < bigliettino > / sì // |
PRO: | questo / lo tolgo da qua / che non xxx // |
MAX: | xxx // |